Protégez l’essentiel.
Des services financiers et de planification d’assurance conçus pour vous aider à définir vos objectifs et à les atteindre.
Salut. On se
présente, Grimaudo.
Nous sommes une société de courtage d’assurance et de services financiers à service complet qui privilégie la collaboration avec les donateurs et les organismes de bienfaisance enregistrés. Notre expertise repose sur l’utilisation de stratégies d’assurance vie pour maximiser les dons de charité et enrichir les héritages familiaux.
Nous jouons un rôle d’intermédiaire entre les donateurs et les organismes de bienfaisance enregistrés, au moyen de l’assurance vie, afin d’accroître les dons aux organismes de bienfaisance et de préserver les héritages familiaux. Pour ce faire, nous intégrons les polices d’assurance vie dans la planification financière des donateurs tout en versant les bénéfices aux organisations caritatives désignées au moment du décès du titulaire de la police d’assurance. Nous avons pour objectif de créer un lien transparent et efficace entre les personnes ou les familles qui soutiennent des causes caritatives et les organisations qui ont besoin de soutien. D’autre part, nous aidons les Canadiens à planifier leur assurance personnelle afin de protéger leur famille, de maximiser leur patrimoine et d’avoir un impact positif durable sur les œuvres de bienfaisance qu’ils souhaitent soutenir.
Nous travaillons avec plus de 20 compagnies d’assurance nationales. Soyez assurés que vous êtes entre de bonnes mains!
NOS PARTENAIRES
Bienvenue dans la famille, notre mission est de :
Nous habilitons nos clients à laisser un héritage durable et à façonner l’avenir en planifiant de manière stratégique leurs assurances et en amplifiant leurs dons de charité par le biais de l’assurance vie.
Nous nous spécialisons dans la collaboration avec les donateurs et les organismes de bienfaisance enregistrés afin de maximiser les dons de bienfaisance de manière rentable par le biais de l’assurance vie.
Notre engagement consiste à générer des fonds supplémentaires pour vos organisations de bienfaisance préférées, à assurer la sécurité de nos clients et de leurs proches, et à avoir des répercussions durables sur les communautés et les causes qu’ils ont à cœur.
Qu’est-ce qui distingue Grimaudo Services Financiers?
Attention personnalisée
Nous n’adhérons pas à une approche uniformisée de l’assurance et de la planification financière. Nous prenons le temps de vous connaître. De cette manière, nous pouvons créer un plan personnalisé qui répond à vos besoins et à vos objectifs bien précis.
Vision à long terme
Notre objectif est d’établir des relations à long terme avec nos clients et de les aider à connaître une réussite financière durable.
Collaboration
Nous croyons que l’assurance et la planification financière doivent être le fruit d’une collaboration entre vous et votre conseiller. Nous travaillerons avec vous tout au long du processus pour nous assurer que vous comprenez vos options et que vous êtes satisfait de vos décisions.
Dons aux œuvres de bienfaisance
Notre expertise repose sur l’utilisation de stratégies d’assurance vie pour maximiser les dons de charité et enrichir les héritages familiaux. Nous agissons en tant qu’intermédiaire entre les donateurs et les organismes de bienfaisance enregistrés, au moyen de l’assurance vie, afin d’accroître les dons aux organismes de bienfaisance.
Transparence
Nous sommes déterminés à faire preuve de transparence quant aux services que nous proposons. Vous saurez toujours ce que vous obtenez avec nous.
Expertise
Notre fondateur et conseiller en sécurité financière Jack Grimaudo est un expert dans son domaine. Jack et notre équipe de professionnels possèdent les connaissances, les compétences et les ressources nécessaires pour vous aider.
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L’assurance vie est un plan de secours pour vos proches si un événement imprévu vous arrive. Elle garantit que vos rêves se réaliseront et que votre famille sera prise en charge, même si vous n’êtes plus là pour le faire.
L’assurance vie peut aider à couvrir certaines dettes, à protéger votre revenu, à payer des frais d’études et à couvrir les dernières dépenses. Elle vous permet également de laisser un héritage, de payer les droits de succession ou de faire un don à une œuvre de bienfaisance qui vous tient à cœur.
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L’assurance contre les maladies graves verse une somme forfaitaire à l’assuré en cas de diagnostic d’une maladie grave, telle qu’un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
Cette somme permet de payer les factures médicales et les frais de voyage, même si l’assuré ne peut pas travailler.
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L’assurance invalidité est en quelque sorte un filet de sécurité pour votre situation financière si vous n’êtes plus en mesure de travailler en raison d’une invalidité couverte.
Elle vous aide à remplacer une partie de votre revenu, de sorte que vous puissiez vous concentrer sur votre guérison sans avoir à vous préoccuper d’argent.
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L’assurance de soins de longue durée est un filet de sécurité qui permet de protéger votre situation financière et de payer les frais de santé encourus si vous n’êtes plus en mesure de prendre soin de vous à un stade ultérieur de votre vie.
Elle est conçue pour couvrir notamment les coûts des soins en maison de retraite, des soins à domicile et d’autres formes de prestations dont vous pourriez avoir besoin au fur et à mesure que vous vieillissez.
Nous proposons des solutions personnalisées aux particuliers et à leurs familles.
NOS SERVICES
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L’assurance maladie aide à couvrir le coût des médicaments, des services médicaux supplémentaires et des séjours à l’hôpital afin que vous n’ayez pas à vous inquiéter d’assumer tous les frais.
L’assurance dentaire aide à couvrir les coûts des soins dentaires, comme les nettoyages, les plombages et d’autres traitements importants dont vous pourriez avoir besoin pour garder vos dents et vos gencives en bonne santé.
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L’assurance protection du crédit est un filet de sécurité pour votre situation financière si un événement inattendu survient et que vous ne pouvez pas effectuer les paiements relatifs à votre prêt hypothécaire, à votre marge de crédit ou à votre carte de crédit.
Elle aide à couvrir les paiements en votre nom, vous évitant ainsi de prendre du retard dans le paiement de vos factures et de nuire à votre cote de crédit.
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L’assurance voyage couvre les imprévus liés aux voyages, tels que l’annulation du voyage, les urgences médicales, la perte ou le vol des bagages, etc.
Que vous partiez en vacances en famille ou en voyage d’affaires, que vous soyez un étudiant étranger, un retraité migrateur ou un visiteur au Canada. Nous proposons une gamme d’options de couverture pour répondre à vos besoins et à votre budget.
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Rentes
Une rente est un moyen simple de convertir une partie de votre épargne en un revenu régulier, soit pour une période déterminée, soit pour toute votre vie.
Même si vous n’avez pas de pension, vous pouvez créer la vôtre et disposer d’un revenu régulier aussi longtemps que vous le souhaitez, quelle que soit l’évolution des marchés ou des taux d’intérêt. Ce revenu peut vous aider à couvrir vos dépenses essentielles ou vous permettre de jouir du style de vie que vous souhaitez mener à la retraite.
Fonds distincts
Les fonds distincts sont un produit de placement qui combine le potentiel de croissance des fonds communs de placement et la sécurité d’un contrat d’assurance.
Ces fonds fonctionnent comme un hybride entre un fonds commun de placement et une police d’assurance.
Nous proposons également des solutions pour les entreprises.
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Pour les entreprises qui ont à cœur de protéger leurs employés et leurs familles! Conservez et attirez des employés de haut calibre grâce à des régimes d’assurance collective simples et conviviaux.
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Ces régimes sont financés par l’employeur et fournissent un revenu de retraite aux employés. Les cotisations sont versées par l’employeur et l’employé, et les revenus des placements fructifient en franchise d’impôt jusqu’à la retraite.
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Semblables aux REER individuels, ils sont proposés par l’employeur et permettent aux salariés de cotiser une partie de leur revenu avant impôt. L’employeur peut verser des cotisations équivalentes.
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Ces régimes sont parrainés par l’employeur et permettent aux employés de participer aux bénéfices de l’entreprise. Les cotisations sont versées par l’employeur et les fonds sont distribués aux employés au moment de la retraite ou à une date prédéterminée.
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Ces comptes sont semblables aux CELI individuels, mais sont offerts par l’employeur. Les cotisations sont versées avec des contributions nettes d’impôt, mais les revenus des placements fructifient à l’abri de l’impôt et les retraits ne sont pas imposables.
Options d’assurance vie complètes pour les dons aux œuvres de bienfaisance.
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Les primes d’assurance vie sont relativement faibles par rapport au montant potentiel des dons. Par conséquent, le montant total de la prestation versée à l’organisme de bienfaisance désigné peut, au fil du temps, être nettement supérieur au montant versé dans la police d’assurance vie.
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Puisque les polices d’assurance vie offrent souvent un paiement plus important que le total des primes versées, le montant du don à l’organisme de bienfaisance peut être plus important que ce qui aurait été possible par un don direct en espèces. Ainsi, les particuliers peuvent influer de manière plus marquée et plus durable sur les œuvres de bienfaisance qu’ils ont choisi de soutenir.
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Au Canada, les dons de bienfaisance effectués par le biais d’un reçu fiscal donnent lieu à d’autres avantages financiers. Vous devrez choisir le moment qui vous convient pour bénéficier des avantages fiscaux, soit de votre vivant, soit dans le cadre de votre succession.
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Le produit de l’assurance vie échappe généralement à la succession, ce qui permet à l’organisme de bienfaisance désigné de recevoir le don rapidement, et sans devoir acquitter les frais et les retards liés à la liquidation d’une succession. L’organisme de bienfaisance peut donc accéder aux fonds plus efficacement, ce qui maximise la portée du don.
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Il est possible d’intégrer l’assurance vie à la planification successorale, ce qui permet aux particuliers de concilier leurs objectifs caritatifs avec leurs plans financiers et patrimoniaux plus larges. Cette approche intégrée peut se traduire par une stratégie plus efficiente et plus efficace en matière de dons de bienfaisance.
Faire un don à votre organisation de bienfaisance enregistrée préférée en utilisant l’assurance vie.
Faire don d’une assurance vie à votre association ou organisation de bienfaisance enregistrée préférée peut être le moyen le plus rentable de faire un don à une cause qui vous tient à cœur.
Ce rapport coût-efficacité s’explique par la combinaison de primes relativement peu élevées, la possibilité d’avoir un impact plus important avec un legs plus substantiel, les avantages fiscaux et la rationalisation du transfert de fonds.
Pour les donateurs
Les donateurs peuvent donner généreusement et choisir le moment où ils souhaitent bénéficier pleinement du crédit d’impôt que leur don de bienfaisance génère, à condition que le bénéficiaire du don soit un organisme de bienfaisance enregistré au Canada.
Il existe trois types d’organismes de bienfaisance enregistrés. Chaque organisme de bienfaisance enregistré est désigné comme une œuvre de bienfaisance, une fondation publique ou une fondation privée.
Les avantages :
L’assurance vie augmente le montant de votre don de bienfaisance.
Vous avez la grande satisfaction de savoir que vous redonnez à votre hôpital local, à votre organisation philanthropique préférée ou à votre alma mater!
Vous pouvez créer un hommage durable à votre vie ou à celle d’un être cher.
Vous ou votre succession bénéficiez d’un allègement de l’impôt sur le revenu, immédiat ou futur, pour le montant nominal de la police.
Votre don de bienfaisance peut être indépendant de l’argent que vous laissez à votre famille. Dans les faits, vous pouvez laisser plus d’argent en utilisant cette stratégie, bénéficier d’un crédit d’impôt et, à terme, payer moins d’impôts l’année de votre décès. Votre famille peut alors hériter d’une plus grande partie du patrimoine que vous avez créé au prix de bien des efforts.
Pour les organismes de bienfaisance
Dirigez-vous un organisme de bienfaisance enregistré au Canada? Si oui, savez-vous que votre organisme de bienfaisance peut bénéficier de la générosité accrue des donateurs qui utilisent l’assurance vie pour faire des dons à des organismes de bienfaisance?
Les avantages :
Un donateur peut désigner l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire d’une police d’assurance vie nouvelle ou existante et l’organisme de bienfaisance recevra un don substantiel l’année du décès du donateur.
Un donateur peut également choisir de transférer une police existante ou nouvelle à l’organisation caritative, en s’engageant à payer chaque année les primes annuelles de l’assurance vie. Le donateur recevra un reçu fiscal pour les primes payées annuellement et l’organisme de bienfaisance recevra le capital-décès au décès du donateur.
Un organisme de bienfaisance peut souscrire une police d’assurance vie pour un donateur. Ce dernier paie la police, tandis que l’organisme de bienfaisance la détient et la contrôle. L’organisme de bienfaisance peut accéder à la valeur de rachat accumulée par la police, en franchise d’impôt, pendant la vie du donateur. Au décès du donateur, l’organisme de bienfaisance reçoit le produit de l’assurance vie en franchise d’impôt.
Dons personnels ou dons de société
Selon la manière utilisée par un donateur pour effectuer un don, à titre personnel ou par l’intermédiaire de son entreprise, des avantages fiscaux importants sont à prendre en considération :
Don par un particulier |
Don par une société |
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|---|---|---|
| Avantage fiscal | Bénéficie d’un crédit d’impôt non remboursable | Bénéficie d’une déduction fiscale |
| Résultat | L’impôt sur le revenu est généralement réduit d’environ 50 % du montant du don (selon la province, le montant du don et le taux marginal d’imposition du donateur) | Le donateur réduit son revenu imposable du montant total du don |
| Limites | Peut utiliser le crédit pour dons de bienfaisance jusqu’à 75 % du revenu net de l’année | Peut utiliser la déduction pour dons de bienfaisance jusqu’à 75 % de son revenu imposable de l’année |
| Report de crédits | Les crédits pour dons de bienfaisance non utilisés peuvent être reportés sur les cinq années suivantes, sous réserve de la limite de 75 % | Les crédits pour dons de bienfaisance non utilisés peuvent être reportés sur les cinq années suivantes, dans la limite de 75 % |
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